Informacje dotyczące opcji kredytowych dla pośredników w obrocie nieruchomościami.

 

 

ABC Produktu
Kredyt Konsolidacyjny
Podstawowe informacje o produkcie

 

Kredyt konsolidacyjny umożliwia spłatę kilku różnych kredytów i innych zobowiązań finansowych, np. kredytów konsumpcyjnych, samochodowych, mieszkaniowych i innych, z wyjątkiem kredytów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Dodatkowo klient może otrzymać część kredytu z przeznaczeniem na dowolny cel. W wyniku spłaty zadłużeń kredytem konsolidacyjnym, klienci będą spłacali jedną, niższą ratę kredytu.

Odbiorca produktu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju, jak i zagranicą, posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bezpośrednio przed realizacją czynności związanych z obsługą kredytu.
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu lub pierwszej transzy. Na wniosek kredytobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty pożyczki.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku:
- dla kredytów do 80 tys. zł włącznie – 50,00 zł
- dla kredytów powyżej 80 tys. zł – 0,00 zł

Oprocentowanie: W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

• wygodne rozwiązanie dla klientów posiadających kilka kredytów – jedna rata zamiast kilku
• rata kredytu niższa niż suma rat spłacanych zobowiązań finansowych
• marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem
• możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty kredytu bezpłatnie (kredyty podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat).
• możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku kalendarzowego - wakacje kredytowe
• dogodne sposoby spłaty kredytu: raty malejące albo annuitetowe; oprocentowanie zmienne lub stałe w okresie 2-letnim (tylko PLN powyżej 80 tys. zł).
 

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, CHF, USD, EUR, GBP.

Warunki otrzymania

1. Posiadanie zdolności kredytowej.
2. Pozytywna ocena wiarygodności.
3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

Do kwoty 200.000 zł nie jest wymagana wycena wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę – w przypadku nieruchomości użytkowych, mieszkalno-użytkowych i zabytkowych wycena rzeczoznawcy jest wymagana zawsze niezależnie od kwoty kredytu.

Maksymalna wysokość

Maksymalna kwota kredytu jest uzależniona od waluty kredytu oraz od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.
• dla kredytów udzielonych w PLN - wysokość kredytu nie może być wyższa niż 80% aktualnej wartości nieruchomości
• dla kredytów walutowych – wysokość kredytu nie może być wyższa niż 70% aktualnej wartości nieruchomości

Maksymalny okres kredytowania 25 lat od dnia zawarcia umowy kredytu. Wymagany udział własny odbiorcy nie dotyczy.

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:

• hipoteka ustanowiona na zlokalizowanej na terytorium Polski
• nieruchomości finansowanej
•  innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy.
• nieruchomości należącej do osoby trzeciej
• przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia, na której została ustanowiona hipoteka
• wpis hipoteki na rzecz Banku ( w określonych warunkach)

 

Forma i sposób uruchomienia

1. jednorazowo albo w transzach
2. bezgotówkowo, na wskazane przez kredytobiorcę rachunki związane ze spłacanymi zobowiązaniami kredytobiorcy.

Forma i sposób spłaty kapitału

1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej

Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej – w formie bezgotówkowej

 

 

ABC Produktu
Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT biznes
Podstawowe informacje o produkcie

 

Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT Biznes skierowany jest do osób, które planują osiągać dochód z nabywanej nieruchomości.

Odbiorca produktu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju jak i za granicą, posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bezpośrednio przed realizacją czynności związanych z obsługą kredytu.
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu lub pierwszej transzy. Na wniosek kredytobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty pożyczki.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku:
- dla kredytów do 80 tys. zł włącznie – 50,00 zł
- dla kredytów powyżej 80 tys. zł – 0,00 zł

Oprocentowanie: W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

– daje możliwość zakupu nieruchomości, której wynajem może przynosić dochód
– dochody z wynajmowanej nieruchomości mogą być traktowane jako źródło spłaty kredytu i mogą być uwzględniane przy obliczaniu zdolności kredytowej,
– marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem.
– możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty kredytu bezpłatnie (kredyty podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat),
– możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku kalendarzowego = wakacje kredytowe,
– karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy
– dogodne sposoby spłaty kredytu: raty malejące albo annuitetowe; oprocentowanie zmienne lub stałe w okresie 2-letnim (tylko PLN powyżej 80 tys. zł),
– obniżona rata odsetkowa w przypadku skorzystania z opcji bilansowania przy kredytach w PLN - im większa kwota środków zgromadzonych na rachunku bilansującym tym niższa podstawa naliczania odsetek.

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, CHF, USD, EUR, GBP.

Warunki otrzymania

1.Posiadanie zdolności kredytowej.

2. Pozytywna ocena wiarygodności.

3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

Do kwoty 400.000 zł nie jest wymagana wycena wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę – w przypadku nieruchomości użytkowych, mieszkalno-użytkowych i zabytkowych wycena rzeczoznawcy jest wymagana zawsze niezależnie od kwoty kredytu.

Maksymalna wysokość

1. Maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 80% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia
2. W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem finansowym, maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 100% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia dla kredytów w PLN i EURO
3. W przypadku kredytów denominowanych w pozostałych walutach tj. (CHF, USD oraz GBP) maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 75% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia

Maksymalny okres kredytowania  25 lat od dnia zawarcia umowy kredytu.

Wymagany udział własny odbiorcy

Minimalny udział własny wynosi 20 % kosztów inwestycji związanych z budową lub zakupem nieruchomości. Kwota wymaganego udziału własnego może zostać obniżona do 0% w przypadku ubezpieczenia przez kredytobiorcę różnicy pomiędzy wymaganym wkładem finansowym a wkładem faktycznie poniesionym. Udział własny nie jest wymagany w przypadku kredytu udzielanego na remont, modernizację, nadbudowę itd.

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:
• hipoteka ustanowiona na zlokalizowanej na terytorium Polski
a) nieruchomości finansowanej
b) innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy.
c) nieruchomości należącej do osoby trzeciej
• przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia, na której została ustanowiona hipoteka
• wpis hipoteki na rzecz Banku ( w określonych warunkach)
 

Forma i sposób uruchomienia
1. jednorazowo albo w transzach
2. bezgotówkowo, na rachunek wskazany w dyspozycji wpłaty

Forma i sposób spłaty kapitału

1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej – w formie bezgotówkowej

 

 

ABC Produktu
Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT hipoteczny
Podstawowe informacje o produkcie

 

Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT hipoteczny może być udzielony na każdy cel mieszkaniowy - najszersza lista celów:
1.nabycie, budowa, dokończenie budowy, wykończenie, wyposażenie, remont, modernizacjia,
nadbudowa, rozbudowa:
a) domu jednorodzinnego wraz z garażem (w tym domu, w którym znajduje się lokal użytkowy lub wydzielona część użytkowa, przeznaczona na cele związane
z działalnością gospodarczą),
b) lokalu mieszkalnego wraz z garażem lub miejscem postojowym (w tym lokalu, w którym znajduje się wydzielona część użytkowa, przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą),
c) spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego, prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej (wraz z garażem lub miejscem postojowym),
2. budowa, nadbudowa, rozbudowa, dokończenie budowy, wykończenie (pod warunkiem, że stanowi kontynuację przedsięwzięcia finansowanego poprzez kredyt) budynku mieszkalnego umożliwiającego całoroczne jego użytkowanie, zlokalizowanego na gruncie o charakterze rekreacyjno-wypoczynkowym,
3. zakup działki budowlanej,
4. przebudowę pomieszczenia lub budynku niemieszkalnego na cele mieszkalne,
5. zmianę lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego na prawo odrębnej własności,
6. zmianę lokatorskiego prawa na spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu,
7. zakup, zagospodarowania działki rekreacyjnej lub budowy domu na działce rekreacyjnej,
8. zakup, budowę garażu lub miejsca postojowego,
9. refinansowania kosztów poniesionych na cele, o których mowa w ppkt 1-8,
11. spłatę kredytu udzielonego na cele, o których mowa w ppkt 1-9,
12. inne cele związane z zaspokojeniem własnych potrzeb mieszkaniowych.

• Dopuszcza się łączenie celów
• Część kredytu, nie większa niż 20%, może być przeznaczona na dowolny cel, nie związany z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą.

Odbiorca kredytu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju, jak i zagranicą, posiadające status rezydenta albo nierezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat .
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu lub pierwszej transzy. Na wniosek kredytobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty pożyczki.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku:
- dla kredytów do 80 tys. zł włącznie – 50,00 zł
- dla kredytów powyżej 80 tys. zł – 0,00 zł

Oprocentowanie:

W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

– Kredyt jest udzielany praktycznie na każdy cel związany z finansowaniem nieruchomości dla osób fizycznych.
– Marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem.
– Możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty kredytu bezpłatnie (kredyty podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat).
– Możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku kalendarzowego = wakacje kredytowe.
– Karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy.
– Dogodne sposoby spłaty kredytu: raty malejące albo annuitetowe; oprocentowanie zmienne lub stałe w okresie 2-letnim (tylko PLN powyżej 80 tys. zł).
– Obniżona rata odsetkowa w przypadku skorzystania z opcji bilansowania przy kredytach w PLN - im większa kwota środków zgromadzonych na rachunku bilansującym tym niższa podstawa naliczania odsetek.

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, CHF, USD, EUR, GBP.

Warunki otrzymania

1.Posiadanie zdolności kredytowej.

2. Pozytywna ocena wiarygodności.

3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

Do kwoty 400.000 zł nie jest wymagana wycena wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę – w przypadku nieruchomości użytkowych, mieszkalno-użytkowych i zabytkowych wycena rzeczoznawcy jest wymagana zawsze niezależnie od kwoty kredytu.

Maksymalna wysokość

Maksymalna kwota kredytu jest uzależniona od waluty kredytu oraz od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

1. Maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 80% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia
2. W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem finansowym, maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 100% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia dla kredytów w PLN i EURO
3. W przypadku kredytów denominowanych w pozostałych walutach tj. (CHF, USD oraz GBP) maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 75% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia

Maksymalny okres kredytowania 40 lat od dnia zawarcia umowy kredytu.

Wymagany udział własny odbiorcy

Minimalny udział własny wynosi 20 % kosztów inwestycji związanych z budową lub zakupem nieruchomości. Kwota wymaganego udziału własnego może zostać obniżona w przypadku ubezpieczenia lub oferty specjalnej. Udział własny nie jest wymagany w przypadku kredytu udzielanego na remont, modernizację, nadbudowę itd.

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:
• hipoteka ustanowiona na zlokalizowanej na terytorium Polski
a) nieruchomości finansowanej
b) innej nieruchomości należącej do kredytobiorcy.
c) nieruchomości należącej do osoby trzeciej
• przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia, na której została ustanowiona hipoteka
• wpis hipoteki na rzecz Banku ( w określonych warunkach)
Forma i sposób uruchomienia
1. jednorazowo albo w transzach
2. bezgotówkowo, na rachunek wskazany w dyspozycji wpłaty

Forma i sposób spłaty kapitału

1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej – w formie bezgotówkowej

 

ABC Produktu
Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT lokatorski
Podstawowe informacje o produkcie

 

Kredyt mieszkaniowy WŁASNY KĄT lokatorski to sposób na sfinansowanie potrzeb mieszkaniowych bez konieczności zabezpieczenia hipotecznego. Przeznaczony jest przede wszystkim na finansowania remontów, nadbudowy i modernizacji lokali i domów, opłacenie wkładów w spółdzielni mieszkaniowej, kaucji i partycypacji w TBS oraz inne cele związane z zaspokojeniem własnych potrzeb mieszkaniowych.

Odbiorca produktu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju, jak i za granicą, posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji.
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu lub pierwszej transzy. Na wniosek kredytobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty kredytu.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku = 50,00 zł

Oprocentowanie:

W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

– bez konieczności zabezpieczenia kredytu hipoteką
– marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem.
– bez konieczności posiadania wkładu własnego (za wyjątkiem celów związanych z zakupem lub budową nieruchomości)
– możliwość dokonywania nadpłat bez opłat.
– możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku kalendarzowego = wakacje kredytowe
– karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy
– obniżona rata odsetkowa w przypadku skorzystania z opcji bilansowania przy kredytach w PLN - im większa kwota środków zgromadzonych na rachunku bilansującym tym niższa podstawa naliczania odsetek.
– dogodny sposób spłaty kredytu: raty malejące albo annuitetowe
– możliwość zmiany waluty w okresie kredytowania.

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, CHF, USD, EUR, GBP.

Warunki otrzymania

1.Posiadanie zdolności kredytowej.

2. Pozytywna ocena wiarygodności.

3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

Maksymalna wysokość 50 000 zł. lub równowartość tej kwoty w walutach wymienialnych według kursu kupna waluty obowiązującego w Banku w dniu złożenia wniosku kredytowego.

Maksymalny okres kredytowania 10 lat od dnia zawarcia umowy kredytu.
 

Wymagany udział własny odbiorcy

Nie wymaga wkładu własnego za wyjątkiem kredytu udzielanego na finansowanie zakupu lub budowy nieruchomości, tam udział własny wynosi co najmniej 20% kosztów inwestycji .

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:
Formy zabezpieczenia przewidziane w przepisach wew. Banku dotyczących zabezpieczenia wierzytelności z wyłączeniem hipoteki
Forma i sposób uruchomienia
1. jednorazowo albo w transzach
2. bezgotówkowo, na rachunek wskazany w dyspozycji wpłaty
Forma i sposób spłaty kapitału 1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej – w formie bezgotówkowej

 

 

ABC Produktu
Pożyczka Hipoteczna
Podstawowe informacje o produkcie

 

Pożyczka hipoteczna umożliwia uwolnienie kapitału z posiadanej przez pożyczkobiorcę albo inną osobę nieruchomości. Środki z pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel.

Odbiorca produktu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju jak i za granicą, posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bezpośrednio przed realizacją czynności związanych z obsługą kredytu.
2.prowizja za udzielenie pożyczki płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lub bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą pożyczki. Na wniosek pożyczkobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty pożyczki.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku:
- dla pożyczki do 80 tys. zł włącznie = 50,00 zł
- dla pożyczki powyżej 80 tys. zł = 0,00 zł

Oprocentowanie:

W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

– marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem.
– możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty pożyczki bezpłatnie (pożyczki podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat).
– możliwość zawieszenia spłaty jednej raty pożyczki w ciągu roku kalendarzowego = wakacje kredytowe
– dogodne sposoby spłaty pożyczki: raty malejące albo annuitetowe; oprocentowanie zmienne albo stałe (w okresie 2-letnim)

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, CHF, USD, EUR, GBP.

Warunki otrzymania

1.Posiadanie zdolności kredytowej.

2. Pozytywna ocena wiarygodności.

3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

Do kwoty 200.000 nie jest wymagana wycena wartości nieruchomości przez rzeczoznawcę – w przypadku nieruchomości użytkowych, mieszkalno-użytkowych i zabytkowych wycena rzeczoznawcy jest wymagana zawsze niezależnie od kwoty pożyczki.

 

Maksymalna wysokość
Wysokość pożyczki nie może być wyższa niż 60% aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia

Maksymalny okres kredytowania 20 lat od dnia zawarcia umowy pożyczki.
 

Wymagany udział własny odbiorcy

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu: • hipoteka ustanowiona na zlokalizowanej na terytorium Polski
a) nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy
b) nieruchomości należącej do osoby trzeciej.
• przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia n której została ustanowiona hipoteka
• wpis hipoteki na rzecz Banku
Forma i sposób uruchomienia
Bezgotówkowo, jednorazowo na wskazany przez pożyczkobiorcę rachunek.

Forma i sposób spłaty kapitału

1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej – w formie bezgotówkowej

 

 

ABC Produktu
Kredyt Hipoteczny MIX
Podstawowe informacje o produkcie

 

Kredyt hipoteczny MIX łączy cechy kredytu hipotecznego, kredytu konsolidacyjnego i pożyczki hipotecznej – umożliwia zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych oraz spłatę innych kredytów hipotecznych i uzyskanie środków przeznaczonych na dowolny cel.

Kredytem tym może być sfinansowany :
• każdy cel mieszkaniowy,
• spłata kredytów przeznaczonych na cel inny niż mieszkaniowy oraz innych udokumentowanych zobowiązań finansowych kredytobiorcy niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą
• dowolny cel niezwiązany z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą

Odbiorca produktu: osoby fizyczne osiągające dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju jak i za granicą, posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat.
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu albo jego pierwszej transzy. Na wniosek Kredytobiorcy, prowizja może zostać potrącona z kwoty kredyt.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku:
- dla kredytu do 80 tys. zł włącznie = 50,00 zł
- dla kredytu powyżej 80 tys. zł = 0,00 zł

Oprocentowanie: W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienna lub stała w okresie 2 letnim. Stopa procentowa jest sumą stawki referencyjnej i marży Banku .

Argumenty sprzedażowe

– na każdy cel związany z finansowaniem nieruchomości, oraz dowolny cel wybrany przez klienta,
– marża i prowizja za udzielenie kredytu są ustalane indywidualnie z klientem,
– możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty kredytu bezpłatnie (kredyty podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat),
– możliwość zawieszenia spłaty jednej raty kredytu w ciągu roku kalendarzowego = wakacje kredytowe,
– karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy,
– dogodne sposoby spłaty kredytu: raty malejące albo annuitetowe; oprocentowanie zmienne lub stałe w okresie 2-letnim (tylko PLN powyżej 80 tys. zł).

Informacje dodatkowe

Waluta PLN, USD, EUR, CHF, GBP

Warunki otrzymania

1. Posiadanie zdolności kredytowej.
2. Pozytywna ocena wiarygodności
3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

W przypadku, gdy kwota kredytu hipotecznego MIX przekracza 400.000 zł wymagany jest operat szacunkowy .

Maksymalna wysokość

1. Maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 80% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia
2. W przypadku kredytów udzielanych z ubezpieczonym kredytowanym wkładem finansowym, maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 100% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia dla kredytów w PLN i EURO
3. W przypadku kredytów denominowanych w pozostałych walutach tj. (CHF, USD oraz GBP) maksymalna wysokość kredytu nie może być wyższa niż 75% przyszłej lub aktualnej wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia

Maksymalny okres kredytowania Od 25 do 40 lat, w zależności od udziału kwoty kredytu przeznaczonego na realizację określonych celów

Wymagany udział własny odbiorcy

1. Minimalny , wymagany udział własny wynosi 20% kosztów inwestycji związanych z budową albo zakupem nieruchomości.
2. Kwota wymaganego udziału własnego może zostać obniżona do 0% w przypadku ubezpieczenia przez kredytobiorcę różnicy pomiędzy wymaganym udziałem własnym, a wkładem finansowym faktycznie poniesionym
3. Udział własny nie jest wymagany w przypadku kredytu przeznaczonego na remont , modernizację, nadbudowę, rozbudowę lub spłatę innego kredytu mieszkaniowego zaciągniętego w Banku lub innych bankach

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:

1. hipoteka ustanowiona na zlokalizowanej na terytorium Polski
a) nieruchomości finansowej
b) nieruchomości należącej do kredytobiorcy,
c) nieruchomości należącej do osoby trzeciej.
2. przelew wierzytelności pieniężnej z umowy ubezpieczenia na której została ustanowiona hipoteka
3. wpis hipoteki na rzecz Banku (w określonych warunkach)
Forma i sposób uruchomienia
1. Jednorazowo albo w transzach
2. Bezgotówkowo, na wskazany przez kredytobiorcę rachunek lub rachunki związane ze spłacanymi zobowiązaniami kredytobiorcy.

Forma i sposób spłaty kapitału

1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej),
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego, ROR albo rachunku prowadzonego w walucie wymienialnej w formie bezgotówkowej

 

 

ABC Produktu
Preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatami do oprocentowania przez Bank Gospodarstwa Krajowego
Podstawowe informacje o produkcie

 

Preferencyjny kredyt mieszkaniowy z dopłatami do oprocentowania przez BGK przeznaczony jest dla osób, które nie posiadają własnego mieszkania albo zrezygnują z najmu aktualnie zajmowanego mieszkania lub zrzekną się lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej.

• Kredyt jest atrakcyjny cenowo - przez pierwsze 8 lat od rozpoczęcia spłaty odsetek, a więc w okresie największego obciążenia kredytowego, stosowane są dopłaty do oprocentowania.

• Warunkiem skorzystania z kredytu jest spełnienie kryteriów określonych w ustawie – dotyczących zarówno finansowanej nieruchomości, jak i samego kredytobiorcy.

• Kredytem można sfinansować zakup, budowę domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym. Możliwy jest również zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego oraz wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej, wnoszonego w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny.

• Kredyt skierowany jest do małżeństw oraz osób samotnie wychowujących dzieci, spełniających określone przez ustawę wymogi. Mogą one osiągać dochody z różnych źródeł, zarówno w kraju jak i za granicą.

• Maksymalna powierzchnia użytkowa kredytowanej nieruchomości nie może przekroczyć 75 m2 w przypadku lokalu mieszkalnego i 140 m2 w przypadku domu jednorodzinnego.

Odbiorca produktu: osoby prywatne posiadające status rezydenta.

Warunki cenowe

Prowizje i opłaty:

1. prowizje i opłaty Banku są pobierane zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bezpośrednio przed realizacją czynności związanych z obsługą kredytu.
2.prowizja za udzielenie kredytu płatna jest jednorazowo w formie gotówkowej lube bezgotówkowej, nie później niż przed wypłatą kredytu albo jego pierwszej transzy. Na wniosek pożyczkobiorcy, prowizja może zostać doliczona do kwoty kredytu w wysokości nie większej niż 2% kwoty kredytu.

Oprocentowanie:

W okresie kredytowania wysokość oprocentowania jest zmienną stopą procentową ustalaną jako suma stawki referencyjnej (WIBOR S3M) i marży Banku.

Argumenty sprzedażowe

– bezpieczny kredyt, udzielany w złotych polskich (PLN)
– niższe odsetki przez okres 8 lat spłaty kredytu (dzięki dopłatom do oprocentowania przez BGK)
– oprocentowanie kredytu jest konkurencyjne w stosunku do innych kredytów.
– możliwość dokonywania nadpłat – po 2 latach spłaty kredytu bezpłatnie (kredyty podlegające ustawie o kredycie konsumenckim – bez opłat za dokonywanie nadpłat)
– karencja w spłacie kapitału do 6 miesięcy licząc od dnia wypłaty ostatniej transzy kredytu.
 

Informacje dodatkowe

Waluta PLN,

Warunki otrzymania

1. Posiadanie zdolności kredytowej.
2. Pozytywna ocena wiarygodności
3. Ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

• Do kwoty 400.000 zł nie jest wymagana wycena nieruchomości przez rzeczoznawcę
• Podstawę naliczenia dopłaty stanowi:
1. pozostająca do spłaty kwota kredytu preferencyjnego - w przypadku lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza odpowiednio:
a. 50 m2 - dla lokalu mieszkalnego,
b. 70 m2 - dla domu jednorodzinnego,
2. część pozostającej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego, stanowiąca równowartość iloczynu tej kwoty oraz wskaźnika równego ilorazowi 50 m2 i powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego - w przypadku lokalu mieszkalnego, którego powierzchnia użytkowa przekracza 50 m2,
3. część pozostającej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego, stanowiąca równowartość iloczynu tej kwoty oraz wskaźnika równego ilorazowi 70 m2 i powierzchni użytkowej domu jednorodzinnego - w przypadku domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa przekracza 70 m2.

Maksymalna wysokość

Wysokość kredytu nie może przekraczać ceny zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, ceny zakupu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, wysokości wkładu budowlanego, kosztu budowy domu jednorodzinnego, kosztu nadbudowy, przebudowy lub rozbudowy domu jednorodzinnego, kosztu adaptacji budynku albo lokalu o innym przeznaczeniu na cle mieszkalne.
Dodatkowo nie może przekroczyć 100% ustalonej przez Bank wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia.

Maksymalny okres kredytowania 30 lat od dnia zawarcia umowy kredytu.
Wymagany udział własny odbiorcy

1. Minimalny , wymagany udział własny wynosi 10% kosztów inwestycji związanych z budową albo zakupem nieruchomości
2. Kwota wymaganego udziału własnego może zostać obniżona do 0% w przypadku ubezpieczenia przez kredytobiorcę różnicy pomiędzy wymaganym udziałem własnym, a wkładem finansowym faktycznie poniesionym

Preferowane formy zabezpieczeń spłaty kredytu:

• hipoteka ustanowiona na nieruchomości finansowej
• przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia stanowiącej zabezpieczenie kredytu
• wpis hipoteki na rzecz Banku (w określonych warunkach)
Forma i sposób uruchomienia
1. Jednorazowo albo w transzach
2. Bezgotówkowo, na wskazany przez kredytobiorcę rachunek.
Forma i sposób spłaty kapitału 1) raty równe kapitałowe (wg formuły malejącej)
2) raty wg formuły annuitetowej ,
Spłata z rachunku technicznego albo ROR w formie bezgotówkowej